おまとめローンで完済をめざしてる

＜住宅ローン　～フラット35とは？～＞

＜住宅ローン　～住宅ローンの種類とは？～＞ でも少し述べましたが、ここでは「フラット35」についてまとめたいと思います。

　フラット35とは、「住宅金融支援機構」と「民間金融機関」が提携した住宅ローンです。フラット35の特徴は、次のとおりです。

《メリット》

・借入期間と金利
最長35年の借入れ可能で、金利は「固定金利」を適用します。返済期間10年を経過後は、金利が変更される「段階金利」も利用できます。

・金利変動リスク回避
固定金利のため、返済額の変動がありません。

・保証料や手数料が無料
ローン借入れ時の保証料が無料です。
繰り上げ返済など諸々の返済プラン変更の手数料も無料です。

《デメリット》
・審査の期間
申し込みから審査が終わるまで、1カ月ほどかかることがあります。また、審査が通過しないこともありますので、時間的余裕をもって申し込みしましょう。

・利用制限
住宅購入が条件で、土地のみの購入には利用できません。土地の購入費が必要なときは、建物の建設費と合わせて申請します。その上で、土地購入資金は一時的にほかの借入れを検討します。

・保険料
「団体信用生命保険料」「火災保険料」など、必要な保険料は別に申込むようにします。

＜おまとめローン　～借入利息～＞

「おまとめローン」に借り換える場合、借入利息が大きな問題になります。いわゆる利率のことです。
　一般的にいうと「住宅ローン」「教育ローン」などは、利率が安い代わりに担保物件や保証人が必要です。

　一方、無担保・無保証人で借りられる消費者金融は、借入利率が少々高くなります。しかし、短期間借入・無利息プランもありますので、それぞれの特徴を理解した上で有効に利用しましょう。

　借入利息には、利息計算方法が関係しており、毎回の返済額にも大きく影響を与えます。ここでは利息計算方法についてまとめました。

《アドオン方式》
　元金と利息の総額を返済回数で割る方式です。

《元金均一ステップ償還方式》
　返済期間を二分して、前半は実際の返済期間よりも長く見積もる計算方式で、高額ローンに適用されます。

《元金均一返済方式》

　利息は元金の残高に対して計算するため、だんだん返済金額が少なくなっていきます。

《元利均等返済方式》

　毎月の返済額が一定になります。

《残償方式》

　返済単位期間ごとに利息を計算する方式です。

《年金利回り方式》

　返済額から経過期間の利息を差し引いた残りを元金充当分として計算します。

《利息天引き方式》

　利息分を最初に差し引いた分を融資します。